News and Announcements Resources Foco en: Jeff Sinnott y Paul Thornton de Vantage Bank

¿Qué le dice el desempeño del segmento bancario sobre el desempeño de la región de San Antonio?

Paul Thornton: Los bancos siempre van a ser un reflejo de la economía. Hay construcción en todos los sectores en San Antonio. Solían ser solo ciertos segmentos que experimentaban un crecimiento, pero en este momento el lado este está comenzando a recuperarse. Estamos viendo un desarrollo sustancial en esa dirección. El lado sur también se está recuperando, lo que generalmente ha sido un área de movimiento más lento. Tenemos mucha gente mudándose al área, específicamente de California, Nueva York o incluso Oklahoma. Hemos tenido muchos recién llegados a nuestro mercado, así que creo que eso realmente impulsa la banca y el sector financiero aquí en San Antonio.

Jeff Sinnott: San Antonio ha experimentado un tremendo crecimiento y hemos tenido un crecimiento significativo en todo el banco. Nuestra estrategia es lo que llamamos una estrategia de "primero las personas, orientada al crecimiento del mercado". En 2021, queríamos asegurarnos de cuidar bien a nuestros clientes y a la comunidad. La calidad crediticia obviamente fue una parte importante de eso y la calidad crediticia de San Antonio ha sido tremenda, lo cual tiene mucho que ver con tener grandes clientes. También tiene que ver con tener gerentes de relaciones que trabajen muy de cerca con esos clientes. También ampliamos nuestra banca internacional porque otros bancos se estaban alejando de ese segmento del negocio. Lo están haciendo porque hay mucha liquidez en el mercado. Para nosotros, la banca internacional es parte de nuestra identidad. Lo tomamos como una oportunidad para expandir esa línea de negocios en San Antonio por primera vez. También estamos buscando expandir otras ofertas. Un área en la que nos expandiremos en 2022 es el seguro de vida.

Hemos trabajado para mantenernos estrechamente conectados con las comunidades, nuestras organizaciones sin fines de lucro y otras partes interesadas que impactan a las comunidades a las que servimos durante la pandemia. Finalmente, hemos renovado por completo nuestro sistema de gestión de capital humano y nuestro grupo de recursos humanos. Ese fue un gran logro para Vantage Bank.

¿Qué papel juega la industria bancaria en la recuperación de las familias individuales?

Sinnott: Los bancos comunitarios juegan un papel vital en eso. Y Vantage Bank también juega un papel vital en eso. Vantage Bank se acercó a cada uno de nuestros clientes y se sumergió profundamente en los sectores que pensamos que serían los más afectados. Modificamos alrededor de mil millones de dólares en préstamos para ayudar a esos clientes a superar tiempos inciertos. Esto fue antes del PPP, cuando no sabíamos qué iba a hacer el gobierno. Lo más importante que puede hacer un banco comunitario es informar a los clientes que estamos allí con ellos y que seremos pacientes y flexibles en todo momento. La modificación de préstamos les dio a muchos de nuestros clientes una tranquilidad increíble.

Lo que hicimos se convirtió en un evento de promoción neta para nosotros porque nuestros nuevos clientes habían escuchado a personas hablar sobre su experiencia con nosotros durante ese tiempo, describiéndola como tremenda. Nuestro crecimiento de activos y nuestro crecimiento de préstamos casi se duplicó durante la pandemia. Eso no se debió a nada de lo que hicimos en términos de tener productos que son extraordinariamente diferentes. Fue por llegar a esas comunidades. Les dimos tranquilidad. Para muchos durante la pandemia, la supervivencia fue la definición de victoria financiera. Los bancos comunitarios juegan un papel vital en tener una comprensión profunda de los desafíos que enfrentan sus clientes y la comunidad y luego hacer todo lo posible para asegurarnos de que puedan sostenerse y escalar a través de eso. Y eso es exactamente lo que hicimos por las familias y las empresas.

¿Cómo están alterando los modelos fintech las operaciones bancarias tradicionales?

Sinnott: La gente aprecia el modelo de valor tradicional de la banca comunitaria porque tiene relaciones más profundas y una comprensión de las necesidades de los clientes. A medida que las personas atraviesan etapas de la vida o amplían su negocio, existe el deseo de una relación más estrecha y una migración natural a la banca comunitaria. Sin embargo, un desafío para el modelo de banco comunitario tradicional es que ahora una parte importante de esa relación es digital. Las fintechs hacen un muy buen trabajo al brindar soluciones tecnológicas específicas, pero cuando algo no sale bien, es muy difícil encontrar a alguien apasionado por ayudarlo a resolver ese problema.

El nuevo modelo de banco comunitario está entrelazando estas diferentes soluciones fintech bajo una plataforma de experiencia común mientras continúa sirviendo como el socio confiable que merecen nuestros clientes. Vantage Bank ha estado trabajando durante los últimos dos años para construir una capa de software intermedio que nos permita conectar rápidamente fintechs para ofrecer una experiencia unificada a nuestros clientes. A menudo, las fintech tienen dificultades para superar una cierta tasa de adopción y una de las razones es que se enfrentan a un problema de confianza y atención al cliente, que ofrece el banco tradicional. Si una fintech se asocia con éxito con un banco, puede ser un gran matrimonio.

Algunas fintech, sin embargo, se están escapando del escrutinio de los reguladores. Para nosotros, el desafío es identificar fintechs que aprecien lo que hacemos como banco para cumplir con las regulaciones. Uno de los mayores desafíos que tenemos es encontrar los socios fintech adecuados que aprecien y entiendan nuestro trabajo.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la tendencia de consolidación en San Antonio?

Sinnott: Nuestro modelo no es de adquisición; buscamos crecer orgánicamente, y sentimos que la disrupción que está ocurriendo con otras adquisiciones nos permite hacerlo de manera aún más efectiva. Cuando vemos alguna disrupción en el mercado, tratamos de encontrar el talento que se adapte a nuestra cultura, traerlos y darles lo que necesitan para tener éxito.

Nos propusimos hace tres años desarrollar una cultura deseada, que es parte de cómo retenemos y atraemos empleados. Cuando decimos que las personas son lo primero, también nos referimos a nuestros empleados. Estamos construyendo un banco multigeneracional. Somos de propiedad privada y no buscamos vender, y queremos que nuestros empleados sean parte de ese viaje y aprecien la franquicia que estamos creando. Por lo tanto, Vantage Bank es 100% familiar y propiedad de los empleados. Así lo vamos a mantener y es una ventaja cuando contratamos a estas personas que se desplazan durante la consolidación.

Thornton: La gente quiere ambos lados de la atención al cliente y la tecnología, y hacemos lo mejor que podemos. Tenemos una oportunidad en el lado de la tecnología y en el lado personal. Necesitamos continuar construyendo nuestro equipo con el tipo correcto de compañeros de equipo que tengan la misma mentalidad que tenemos, que está centrada en el cliente. La interrupción con otros bancos nos dará la oportunidad de poder vender nuestros productos de manera efectiva en ese sentido y recuperar a esos compañeros de equipo clave de la interrupción. Hemos demostrado este último año que esta estrategia nos ha ayudado con clientes extranjeros que tienen necesidades bancarias únicas.

En San Antonio, la tendencia de la población es más joven, lo cual es emocionante para nuestra comunidad. Históricamente, hemos sido una comunidad de jubilados con la presencia de bases militares. Las personas se jubilan después de 20 años y vuelven a la fuerza laboral. San Antonio está aumentando su matrícula universitaria. Las familias más jóvenes se están mudando y sentimos ese impacto milenario. Sin embargo, la escasez de mano de obra sigue siendo una lucha, como es el caso en todo el estado y el país. Encontrar nuevas personas para que vengan y ayuden con sus diversos negocios es una lucha para muchas empresas.

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