La nueva plataforma tiene como objetivo unir la "capa de traducción" entre bancos y fintechs

Patrick Sells está lanzando una nueva empresa que tiene como objetivo unir dos sectores que conoce muy bien.

 

Sells, que ha ocupado cargos de director de innovación en la firma de criptomonedas NYDIG y Quontic Bank, con sede en Nueva York, está lanzando True Digital Group, una plataforma en línea diseñada para ayudar a las instituciones financieras a innovar y a identificar e implementar más fácilmente nuevos socios fintech.

 

Los bancos o cooperativas de crédito pagan una tarifa para unirse y pueden acceder a seminarios enfocados en temas como cumplimiento, criptografía y préstamos.

 

Un objetivo principal de la plataforma, que Sells planea implementar en las próximas cuatro a seis semanas, es acelerar el tiempo que tardan los bancos en encontrar una fintech cuyos servicios se ajusten a sus necesidades.

 

"Hay una enorme cantidad de tiempo que se desperdicia y la frustración que surge del proceso de simplemente tratar de encontrar el socio fintech adecuado y llegar a la meta con ellos", dijo Sells, quien pasó dos años en Quontic antes de unirse a NYDIG en 2020.

 

La razón de esto, dice Sells, se debe a una "capa de traducción faltante" entre los bancos y las fintech.

 

True Digital ayuda a cerrar esa brecha al presentar los datos y servicios de fintech de una manera que sea procesable para las instituciones financieras, dijo.

 

"Un banco puede iniciar sesión y decir: 'Nuestro objetivo este año es aumentar nuestros ingresos no relacionados con intereses, o aumentar nuestros préstamos', usando términos bancarios. Y lo que verían en el otro lado son las fintech que específicamente ayudan a hacer eso", dijo.

 

Sells dijo que quiere que True Digital sea una plataforma neutral. Solo los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito pueden unirse como miembros, y solo las fintech con relaciones laborales con un banco o cooperativa de crédito que sea miembro existente pueden aparecer en la plataforma, dijo.

 

Esto evita que una fintech infle sus números de asociación bancaria, una práctica frustrante que un banco puede no descubrir hasta que hayan pasado meses de discusión y diligencia debida, dijo Sells.

 

La política también asegura que las instituciones financieras tengan otro banco o cooperativa de crédito que pueda responder por la fintech.

 

"Una fintech no puede simplemente aparecer en la plataforma sin que esa institución financiera esté dispuesta a hablar como referencia”, dijo. "Tenemos que ser muy cuidadosos acerca de cómo lidiar con diferentes tipos de entidades. Muchos han intentado algo en este espacio, pero si una fintech puede pagar para aparecer más arriba en la lista, de repente ha comprometido la confianza de la plataforma."

 

True Digital actualmente tiene alrededor de 50 a 70 miembros, dijo Sells.

 

El CEO de Vantage Bank, Jeff Sinnott, cuya institución con activos de $ 3.3 mil millones se ha registrado como socio de True Digital, dijo que planea usar la plataforma para ver pilas de tecnología en diferentes bancos y cooperativas de crédito.

 

Esa información ayudará a acelerar los objetivos de innovación del banco con sede en San Antonio, Texas, al permitirle determinar más rápidamente qué fintechs funcionarían mejor con los sistemas de Vantage, dijo.

 

"Es un momento realmente interesante para los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito, en términos de tecnología. En muchos sentidos, las barreras de la tecnología son más bajas que nunca para la industria. Pero en otros sentidos, se necesita una cantidad increíble de esfuerzo y tiempo para calificar a los socios potenciales", dijo.

 

Encontrar al candidato fintech adecuado puede llevar a su banco de siete a nueve meses, dijo Sinnott.

 

"Lanzamos una red muy amplia porque los socios y jugadores de fintech están cambiando muy rápidamente. Es difícil determinar con quién interactúan, en términos de tecnologías heredadas", dijo.

Si bien la plataforma está destinada a acelerar lo que puede ser un proceso largo, el objetivo no es que los bancos subcontraten su diligencia debida, dijo Sells.

 

"Solo estamos tratando de acelerar la parte de '¿Con quién debo hablar?'. Ahí es donde creo que se pierde la mayor parte del tiempo", dijo Sells. "Entonces se puede liberar más tiempo para dedicarlo a una debida diligencia más profunda, lo que con suerte ayuda al banco a evitar problemas".

 

Como anécdota, Sells dijo que está al tanto de los bancos y cooperativas de crédito que comparten conocimientos y consejos sobre asociaciones fintech, pero el proceso, dijo, sigue siendo muy análogo.

 

"Nuestra observación es que todo eso está sucediendo y es muy efectivo en teoría, porque realmente puedes confiar en el otro banquero con el que estás hablando, pero no es fácil encontrar los bancos adecuados para hablar".

 

True Digital tiene como objetivo ampliar las redes de las instituciones financieras, particularmente cuando se trata de asegurar el socio fintech adecuado, dijo Sells.

 

"Queremos ser muy reflexivos sobre lo que necesitan los bancos o cooperativas de crédito. Realmente queremos ser sus defensores y queremos ser un socio de confianza", dijo.