Ayudar a los bancos a innovar y encontrar socios fintech
Ayudar a los bancos a innovar y encontrar socios fintech
Hace aproximadamente dos años y medio, Jeff Sinnott estaba hablando con empresas en el espacio de blockchain para averiguar si su banco, Vantage Bank Texas, podría querer trabajar con ellas.
"Sentimos que la tecnología blockchain iba a tener un gran impacto en muchas industrias, incluidos los servicios financieros", dijo Sinnott. "Iniciaríamos conversaciones y luego rápidamente reduciríamos eso a quién tenía la capacidad de ser un buen socio para nosotros".
Le gustaba mucho una empresa, y a su equipo le gustaba el personal de las otras firmas, "pero no apreciaban mucho los obstáculos regulatorios y el ritmo con el que teníamos que verificar las cosas", dijo Sinnott, director del banco de San Antonio presidente y director ejecutivo. "También estaban frustrados con nosotros, porque no entendían algunas de las cosas que los bancos tienen que hacer".
Sinnott pidió ayuda a Patrick Sells, quien en ese momento era director de innovación en NYDIG. El año anterior, Sells había sido el banquero digital del año de American Banker y director de innovación de Quontic Bank en Nueva York.
"Es posible que conozca a una fintech en una conferencia", dijo Sells. "Pero si nunca han realizado una integración con yourcore o la banca en línea, es una propuesta mucho más difícil".
Los dos hombres descubrieron que tenían "muchas ideas afines" sobre cómo los bancos comunitarios y las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas podrían prosperar, dijo Sinnott en una entrevista. "Tenía una perspectiva única de la tecnología y la banca y las piezas regulatorias que las rodean. Yo también vengo de una formación técnica, por lo que hablamos mucho de las mismas idiomas". Sinnott fue anteriormente ingeniero de software y director de información en Vantage Bank Texas. Se mantuvieron en contacto.
Entonces, cuando Sells llamó a Sinnott para decirle que estaba creando una nueva compañía llamada True Digital que ayudaría a los banqueros con las actualizaciones digitales y la debida diligencia de los socios fintech, Sinnott estaba dentro.
Otro sí provino de Jeff Ludwig, director ejecutivo de Midland States Bank en Effingham, Illinois.
"Entienden los problemas y las soluciones que enfrentamos como banqueros", dijo Ludwig.
True Digital se lanzó esta semana. Una de sus primeras ofertas es Mind Shift, una serie de seminarios de dos días a los que pueden asistir el personal, los ejecutivos y los miembros de la junta de los bancos para aprender cómo construir una cultura de innovación en sus bancos.
"Lo que escuché de muchos bancos es, mira, en los últimos tres a cinco años nos han dicho que debemos ser más innovadores", dijo Sells en una entrevista el lunes. "Pero no está claro, ¿cómo hago eso? ¿Y cómo obtengo las habilidades que necesito?" La agenda incluirá tecnologías emergentes como la IA, el metaverso y las criptomonedas.
Sinnott planea asistir a los seminarios Mind Shift, comenzando con el primero a fines de enero.
"Si no tiene el tipo correcto de comprensión en la junta directiva, los líderes del banco y quienes trabajan en estos esfuerzos, no importa si tiene el socio fintech adecuado; es probable que no vaya para llegar a la meta", dijo Sinnott. "Vas a tener dificultades para ejecutar, porque no es fácil. Creo que es extremadamente importante que la gente entienda que hay un tipo de cambio de mentalidad o tipo de pensamiento, apoyo y consenso que necesitas tener. Y lo más importante, la perseverancia , porque es un viaje duro".
Otra oferta de True Digital es Fintech Finder, una plataforma de emparejamiento que ayudará a los banqueros a conectarse con las fintech adecuadas para asociarse. Sells planea implementar la plataforma en el primer trimestre de 2023.
Fintech Finder tendrá datos sobre los servicios que brindan las fintech, los bancos con los que trabajan, los sistemas bancarios centrales con los que se integran sus productos y quiénes son sus competidores.
"Es posible que conozca a una fintech en una conferencia", dijo Sells. "Pero si nunca han realizado una integración con su banca central o en línea, es una propuesta mucho más difícil".
Sinnott espera que Fintech Finder lo ayude a calificar a socios potenciales. Cuando estaba mirando a las empresas de blockchain, "lanzamos una red amplia. Fue una cantidad extraordinaria de esfuerzo y energía, y el 98% de las fintech con las que hablamos no eran candidatas para seguir adelante".
"Las fintech son muy diferentes de las instituciones financieras reguladas", dijo Sells. "Hemos estado tratando de forzar dos cosas muy diferentes juntas. Y a veces eso funciona, pero muchas veces no funciona y solo causa frustración. Necesitas identificar cuáles son esas diferencias y luego abordarlas y luego seguir adelante". "
Editor ejecutivo, Tecnología en American Banker, American Banker