Créditos para la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés)

SBA 7(a)
Un crédito SBA 7(a) es excelente para la expansión de negocios, renovación de inmuebles, mejoras de instalaciones arrendadas, construcciones nuevas, adquisición de inmuebles, adquisición de equipo, como capital circulante y para la consolidación de deudas. Éste ofrece un monto máximo en préstamo de $5,000,000 con una amortización y plazo de 25 años como máximo para los créditos garantizados con bienes inmuebles y de 10 años para los créditos que no se encuentren garantizados con bienes inmuebles.

SBA 504
Un crédito SBA 504 ofrece tasas de interés que se establecen para el plazo del crédito y puede requerir de menores fondos. Este préstamo resulta ideal para adquisiciones, expansiones y refinanciamiento.

SBA Express
Un crédito SBA Express permite un trámite optimizado y un monto máximo de crédito de $350,000. Este crédito resulta ideal para mejoras de instalaciones arrendadas, adquisiciones de equipo o como capital circulante.

Plazo
De 20 a 25 años para créditos inmobiliarios; 10 años para créditos para muebles, accesorios, equipo y capital circulante.

Amortización
Debe estar acorde al plazo ofrecido, lo cual ayudará para contar con pagos más bajos al crédito cada mes, dado que no hay pago final.

Tasa de interés
Basada en la tasa preferencial del Wall Street Journal, variable, con ajuste cada trimestre

Inyección de capital
De entre 10% y 20%

Comisión
Comisión fija por manejo de $2,500 y comisión de garantía SBA basada en la parte garantizada del monto del crédito.

Costos de cierre
En general, los costos de cierre pueden incluirse en el crédito.

Se requiere:

• Que sea negocio con fines de lucro
• La tenencia del propietario sea de por lo menos 51%.
• La empresa sea pequeña, según lo define SBA.
• Se proponga o tenga el compromiso de realizar negocios en Estados Unidos o sus territorios.
• Que cuente con un capital invertido que sea razonable.
• Utilicar recursos financieros alternativos, incluyendo activos personales, antes de buscar asistencia financiera.
• Sea capaz de demostrar la necesidad de los fondos del crédito.
• No se encuentre en incumplimiento en relación con cualquier obligación de deuda existente frente al gobierno de Estados Unidos y que cuente con un historial crediticio satisfactorio.
• Los negocios en curso cuenten con un historial de operación de 2 años completos.
• Garantías personales en el caso de todos aquellos que posean 20 por ciento o más del capital del negocio.
• Las 3 últimas declaraciones fiscales personales (de quien recibe el crédito y de los avales) y del negocio.
• Los últimos estados financieros y estados financieros provisionales del negocio de los últimos 3 años.
• Los Estados Financieros Personales Actuales. La plantilla de declaración financiera personal puede descargarse aquí.
• El canlendario actual calendario actual del resumen de deudas del negocio y avales.